前三季度信用卡授信总额增长近四成

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第三季度，支付体系继续保持平稳高效运行。从支付业务数据来看，社会经济活动更加活跃，资金交易规模持续扩大，支付业务量保持快速增长势头，金额创下季度历史新高。支付体系运行状况直接反映了当前我国国民经济企稳回升势头逐步增强、投资快速增长、消费需求扩大、对外贸易降幅收窄的发展趋势。支付信息在衡量国民经济运行状况中的重要作用日益明显。

　　商业汇票业务笔数小幅增长，金额增速大幅提升，商业汇票逾期垫款总金额较上季度小幅下降，但部分银行机构逾期垫款金额仍在增加，票据风险依旧不容忽视。

　　银行卡转账、消费业务占比不断提高，银行卡支付功能不断加强，银行卡渗透率继续快速增加；信用卡发卡量增速继续下降；信用卡期末应偿信贷总额持续增加，增速快于短期消费性贷款余额增速；信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额比例持续上升，信用卡坏账风险值得继续关注。

　　支付系统处理的资金量同比快速增长，业务金额创历史新高。在全球主要发达国家大额实时支付系统业务量逐步萎缩的背景下，我国大额实时支付系统业务量继续呈现增长态势。

　　作为社会经济活动资金往来基础的银行结算账户，在数量上依然保持稳步增长，个人银行结算账户增长较快，增速远超企事业单位。

　　非现金支付工具

　　非现金支付工具业务金额加速增长。第三季度，全国使用非现金支付工具办理支付业务541 151.95万笔，金额1 884 990.58亿元，同比分别增长13.1%和19.9%，与第二季度相比，笔数增速回落4.7个百分点，金额增速加快13.3个百分点，经济活跃程度不断提升。

　 1.票据

　　第三季度，全国共发生票据业务22 794.87万笔，金额702 091.31亿元，同比笔数增长2.4%、金额增长12.8%，日均253.28万笔1、7801.01亿元。

　　经济欠发达地区票据业务量持续上升，经济较发达地区票据金额有所增加，企业经营状况持续好转。西藏、青海、宁夏、新疆、贵州、内蒙古等欠发达地区票据业务量增长较为迅速，六省(自治区)票据业务合计笔数和金额同比分别增长4.2%和10.5%。这与近年来国家实施西部大开发战略，西部地区经济发展速度加快，企业资金往来日益频繁有关。江苏、广东、上海、浙江、北京、山东六省(市)的票据业务合计笔数减少3.6%、金额增加14.9%，票据业务合计分别占全国票据业务笔数和金额的43.6%和66.8%，占比同比分别减少2.7个百分点和增加1.2个百分点。

　　支票业务量有所增长，笔数、金额同比增速加快，日均笔数、金额增速持续加快，企事业单位间经济往来日益频繁。第三季度，支票业务22 229.90万笔，金额644 676.88亿元，同比分别增长2.3%和11.2%，增速较上年同期加快10.3个百分点和14.1个百分点。日均247.00万笔、7163.02亿元，同比分别增长4.6%和13.7%，较第二季度加快8.0个百分点和9.6个百分点。北京、上海等经济较发达地区支票业务笔数下降、金额增长。从第三季度全国支票业务分布情况看，北京、上海、江苏、广东、浙江、山东六省(市)共发生支票业务9 528.09万笔，同比下降3.7%，占全国支票业务量的42.9%；其他地区共发生支票业务12 701.81万笔，同比上升7.4%，占全国支票业务量的57.1%。北京、上海、江苏、广东、浙江、山东六省(市)共发生支票业务金额426 878.50亿元，同比上升13.9%，占全国支票业务量的66.2%；其他地区支票业务总金额217 798.38亿元，同比增长6.3%，占全国支票业务量的33.8%。

　　商业汇票业务笔数小幅增长，金额增速大幅提升。第三季度，实际结算商业汇票业务213.18万笔，金额28 574.71亿元，笔数同比增长8.6%，金额同比增长62.7%，分别较第二季度增速加快4.3个百分点和28.2个百分点。其中实际结算银行承兑汇票业务207.93万笔，金额27 278.09亿元，同比分别增长8.9%和69.5%，与去年同期相比，笔数增速回落5.1个百分点，金额增速加快57.1个百分点。商业汇票逾期垫款金额环比小幅下降。截至第三季度末，全国银行业金融机构商业汇票逾期垫款金额为111.70亿元，环比下降1.0%，增速较第二季度回落4.9%。商业汇票逾期垫款总金额较上季度小幅下降，部分银行机构逾期垫款金额仍在增加，票据风险依旧不容忽视。

　　银行汇票业务量持续下降，银行本票业务量有所增长。第三季度，银行汇票业务182.99 万笔，金额10 325.93 亿元，同比分别下降11.4%和0.1%。银行本票业务168.12万笔，金额17 820.47亿元，笔数同比增长16.0%，金额同比增长23.3%。上海、江苏、浙江共发生银行本票业务笔数164.74万笔、金额17 284.33亿元，分别占全国业务量的97.7%和96.6%，占比同比分别增加0.7个百分点和0.8个百分点。

　　2.银行卡

　　银行卡发卡机构继续增加、发卡量增长较快；借记卡发卡量增速加快，信用卡发卡量增速持续下降。截至2009年第三季度末，加入银联网络的成员机构2252家，较第二季度末增加 5家。其中，境内成员机构210家，境外成员机构42家。截至第三季度末，全国累计发行银行卡207 715.70万张，较第二季度末增加9 782.08万张，增长4.9%，同比增长20.1%。其中借记卡发卡量为190 190.57万张，较第二季度末增长4.7%，同比增长19.1%，增速较上年同期加快3.3个百分点，占银行卡发卡量的91.6%；

　　信用卡发卡量为17 525.13万张，较第二季度末增长7.8%，同比增长33.3%，增速较上年同期回落39.6个百分点。我国银行卡人均持卡量为1.56张，与第二季度相比小幅增长。经济发达地区银行卡人均持卡量明显高于全国平均水平。北京、上海、天津、广东和浙江位居前五位，人均持卡量分别为6.51张、5.23张、4.93张、3.19张和2.6张，远高于全国1.56张的平均水平。

　　信用卡人均拥有量的地区差异逐步减小。截至第三季度末，我国信用卡人均3拥有量为0.13张。北京、上海等地信用卡人均拥有量较大，分别为1.45张、0.81张，远高于全国平均水平。西藏、贵州、青海、甘肃等省(市、自治区)信用卡人均拥有量仍小于0.04张。与第二季度相比，位列前5位的省(市、自治区)信用卡人均拥有量增幅为8.1%，而位列后5位的省(市、自治区)信用卡人均拥有量增幅为9.8%，经济欠发达地区信用卡人均拥有量增速超过经济较发达地区。

　　银行卡受理环境持续改善，有力促进了银行卡的广泛应用。截至2009年第三季度末，银行卡跨行支付系统联网商户147.25万户，联网POS机具227.34万台，ATM19.96万台，较2009年第二季度末分别增加12.21万户、16.33万台和 0.99万台。我国每台ATM对应的银行卡数量为1.04万张，比2008年第三季度减少4.6%，每台POS对应的银行卡数量为914张，比2008年第三季度末减少13.4%。全国万人对应ATM数量为1.5台，银行卡受理环境逐步改善。其中，居前为北京、上海、广东、天津和江苏，每万人对应ATM数量分别为6.33台、5.47台、3.42台、3.07台和2.76台居全国前五位。

　　银行卡业务快速增长，交易金额增速加快，社会公众银行卡支付行为日益活跃。第三季度，银行卡业务496 412.75万笔，金额428 772.21亿元。笔数同比增长13.8%，增速较上年同期回落10.9个百分点；金额同比增长32.2%，增速较上年同期加快28.1个百分点。日均业务5 515.70万笔、4 764.14亿元，较第二季度分别增长3.1%和7.5%。银行卡存、取现业务占比持续下降，转账、消费业务占比不断提高，银行卡支付功能不断加强。第三季度，银行卡存现91 211.70万笔，金额84 028.56亿元；取现234 889.23万笔，金额90 480.93亿元。存、取现业务笔数、金额合计占银行卡业务量的65.7%和40.7%，占比同比分别下降4.4个百分点和12.6个百分点。消费业务91 161.46万笔，金额19 132.33亿元，同比分别增长27.8%和87.0%，占银行卡业务量的18.4%和4.5%，占比同比分别增长2.1个百分点和1.3个百分点。转账业务79 150.36万笔，金额235 130.39亿元，同比分别增长33.8%和66.2%，占银行卡业务量的15.9%和54.8%，占比同比分别增加2.3个百分点和11.3个百分点。

　　银行卡消费金额增长率持续显著高于社会消费品零售总额增长率，银行卡渗透率继续快速增加。第三季度，银行卡消费业务91 161.46万笔，金额19 132.33亿元，同比分别增长27.8%和87.0%，同期社会消费品零售总额增长率15.4%。银行卡渗透率达到34.7%，比第二季度提高3个百分点。银行卡消费业务中跨行消费业务77 351.86万笔，金额16 548.24亿元，同比分别增长33.4%和92.2%，分别占银行卡消费业务量的84.9%和86.5%。卡均消费金额和笔均消费金额分别为921元和2 099元，与上年同期相比，卡均消费金额增长55.6%，笔均消费金额增长46.3%。

　　经济欠发达地区银行卡消费交易业务增长迅速。第三季度，西藏、青海、宁夏、贵州、甘肃和内蒙古等欠发达地区银行卡消费交易合计笔数和金额同比分别增加87.3%和111.6%，合计笔数和金额分别占全国交易笔数和金额的2.0%和2.9%，占比同比上升0.6个百分点和0.3个百分点；广东、北京、江苏、上海、山东和浙江等较发达地区银行卡消费交易合计笔数和金额同比分别增加30.2%和93.2%，合计笔数和金额分别占全国交易笔数和金额的60.9%和54.7%，占比同比上升1.1个百分点和1.8个百分点。

　　信用卡授信总额快速增长；期末应偿信贷总额(信用卡透支余额)持续增加，增速快于短期消费性贷款余额增速。截至第三季度末，信用卡授信总额12 445.13 亿元，同比增加39.7%；期末应偿信贷总额2 184.36亿元，同比增加66.8%。同期，我国金融机构人民币居民户短期消费性贷款余额5 761.90亿元，同比增加52.8%；期末应偿信贷总额占金融机构人民币居民户短期消费性贷款余额4的37.9%，占比较第二季度增长0.9个百分点。

　　信用卡逾期半年未偿信贷总额持续增加，占期末应偿信贷总额比例持续上升，信用卡坏账风险值得继续关注。截至第三季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额74.25亿元，与第二季度相比增加16.52亿元，增长28.6%，同比增长126.5%；信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的3.4%，比第二季度增加0.3个百分点，占比同比增加0.8个百分点。

　　农民工银行卡特色服务业务量快速增加，农村金融服务水平不断提升。农民工银行卡特色服务业务量继续大幅增加。截至9月30日，贵州、湖南等24个省(市、自治区)辖内5.2万个县及县以下的农村合作金融机构营业网点、全国31个省(市、自治区)辖内1.5万个县及县以下的中国邮政储蓄银行营业网点开通了农民工银行卡特色服务受理方业务。第三季度，农民工银行卡特色服务取款业务707.92万笔，金额89.36亿元，同比分别增长358.1%和359.7%。

　　3.结算方式

　　汇兑、委托收款等结算方式业务笔数、金额大幅增长。第三季度，汇兑、委托收款等结算方式业务21 944.33万笔，金额754 127.06亿元。笔数同比增长10.7%，金额同比增长20.4%。其中，汇兑业务21 204.57万笔，金额725 810.08亿元，笔数同比增长12.0%，金额同比增长19.7%。

　　二 支付系统

　　第三季度，我国经济活跃程度稳步提升，社会资金往来规模持续扩大，支付系统处理的资金量同比快速增长，业务金额创历史新高。

　　第三季度，支付系统5共处理支付业务231 609.91万笔，金额3 342 073.45亿元，同比分别增长22.7%和24.6%，笔数增速较上年同期回落4.6个百分点，金额增速较去年同期加快12.8个百分点；环比笔数增长9.4%，金额增长19.8%，笔数增速较第二季度回落0.6个百分点，金额增速较第二季度加快7.3个百分点。社会资金交易规模已经恢复到金融危机发生前的水平。从资金往来情况看，省(市、自治区)内资金流动量6依然较大。第三季度，全国共有29个省(市、自治区)的辖内资金流动量占本省(市、自治区)资金流动总量的比例超过50%，其中21个省(市、自治区)占比超过60%。作为我国重要的资金集散地，北京、上海和广东三地资金流动总量保持快速增长，占比有所放大。第三季度，北京、上海和广东三个地区的资金流动总量分别占全国资金流动总量的33.4%、15.7%和12.6%，三地合计资金流动总量占全国总量的61.7%。从资金量的变动情况看，北京、上海、广东较第二季度相比资金流动总量分别增长13.3%、34.8%和44.7%。

　　1.大额实时支付系统

　　大额实时支付系统业务量保持较快增长，社会资金往来活跃度明显提升。第三季度，大额实时支付系统处理业务6 670.66万笔，金额2 241 970.56亿元，同比笔数增长19.9%，金额增长39.3%，业务金额增速继续呈回升态势，是第三季度全国GDP(77 955亿元)总量的28.76倍，较第二季度相比持续增长；日均处理业务99.56万笔、33 462.25亿元7，较第二季度分别增加6.09万笔、3 152.65亿元。大额实时支付系统业务金额走势表明我国经济企稳回升的势头进一步增强。大额实时支付系统前三季度业务金额明显加速扩张，资金往来规模不断扩大，有力地支撑了我国经济回升向好的趋势。

　　第三季度，中央国债登记结算有限责任公司通过大额实时支付系统完成资金清算2.34万笔，金额72 279.52亿元，较第二季度分别增长10.9%和15.6%，日均DVP结算额1 078.80亿元；外汇交易0.13万笔，金额9 551.18亿元，较第二季度分别增长62.5%和30.6%；同业拆借资金0.52万笔，金额18 550.70亿元，较第二季度笔数上升36.8%，金额上升33.9%。

　　在全球主要发达国家大额支付系统业务量逐步萎缩的背景下，我国大额实时支付系统业务量继续呈现增长态势。受全球性的金融危机的影响，全球主要发达国家大额支付系统业务量明显萎缩，均出现了不同程度的负增长，以美国、欧元区和日本为例，美国联邦储备体系经营管理的联邦电子资金划拨系统(FEDWIRE)2009年二季度业务3 188.21万笔，金额15.97万亿美元，同比分别下降5.9%和15.9%；泛欧实时全额结算系统(TARGET)2009年二季度业务2 158.04万笔，金额128.88万亿欧元，同比分别下降10.6%和22.7%；日本银行金融网络系统2009年三季度业务305.80万笔，金额6 727.62万亿日元，同比笔数增长75.9%8，金额下降5.0%。在此背景下，我国大额实时支付系统业务量继续保持增长态势，对经济的拉动效应较为明显。

　　东部较发达地区大额实时支付系统业务量增速趋缓。从地区间业务量分布情况看，业务笔数居前五位的分别是广东、浙江、江苏、上海、深圳五省(市)，业务笔数合计2 918.43万笔，占全国大额实时支付系统业务量的43.8%，占比同比下降1.9个百分点；业务金额位于前五位的是北京、上海、深圳、广东、江苏五省(市)，业务金额合计1 536 870.31亿元，占全国大额实时支付系统业务量的68.7%，除北京外，上海、广东、江苏等东部经济较发达省份业务量占比呈继续下降趋势。

　　2.小额批量支付系统

　　小额批量支付系统业务量持续大幅增加，极大地便利了社会公众支付。第三季度，小额批量支付系统共处理业务6 270.27万笔，金额27 487.63亿元，同比笔数增长68.1%，金额增长119.7%，分别占支付系统业务笔数和金额的2.7%和0.9%；日均处理业务69.67万笔，金额305.42亿元9。

　　3.同城票据清算系统

　　同城票据清算系统业务笔数小幅增长，金额继续下降。第三季度，同城票据清算系统共处理业务11 206.36万笔，金额174 035.81亿元，同比笔数增长2.0%，金额下降2.2%，分别占支付系统业务笔数和金额的4.8%和5.2%；日均处理业务169.79万笔，金额2 636.91亿元10。

　　4.境内外币支付系统

　　境内外币支付系统业务量迅速增长。2009年第三季度，外币支付系统共运行67个工作日，处理支付业务8.4万笔，金额906.08亿元(133.01亿美元)，分别较第二季度增长51.5%和57.8%；日均处理支付业务1 249笔，金额13.52亿元(1.99亿美元)。其中，处理美元支付业务8.02万笔，金额831.66亿元(122.09亿美元)，分别较第二季度增长52.4%和62.5%；处理欧元支付业务0.11万笔，金额42.16亿元(6.19亿美元)，分别较第二季度增长7.9%和2.1%；处理日元支付业务0.06万笔，金额20.42亿元(3.00亿美元)，分别较第二季度增长43.1%和79.8%；处理英镑业务0.05万笔，金额1.18亿元(0.17亿美元)，分别较第二季度增长228.4%和108.5%。

　　5.银行业金融机构行内支付系统

　　银行业金融机构行内支付系统业务笔数持续增长，金额止跌回升。第三季度，银行业金融机构行内支付系统共处理业务90 256.12万笔，金额876 783.08亿元，同比分别增长21.9%和0.8%，分别占支付系统业务笔数和金额的39.0%和26.2%；日均处理业务981.04万笔，金额9 530.25亿元。

　　6.银行卡跨行支付系统

　　银行卡跨行支付系统业务量迅速增长。第三季度，银行卡跨行支付系统共处理业务117 198.13万笔，金额20 890.29亿元，同比分别增长24.1%和73.3%，分别占支付系统业务笔数和金额的50.6%和0.6%；日均处理业务笔数1 273.89万笔，金额227.07亿元。

　　三 银行结算账户

　　作为社会经济活动资金往来的基础，银行结算账户数量依然保持稳步增长，个人银行结算账户增长较快。银行结算账户数量继续保持平稳增长态势，个人开户数量增速远超企事业单位。截至第三季度末，全国共有各类银行结算账户274 557.44万户，环比增长7.1%，增速较第二季度加快3.2个百分点。其中，单位银行结算账户2 134.18万户，占银行结算账户的0.8%，环比增长2.8%，增速较第二季度回落0.4个百分点；个人银行结算账户272 423.26万户，占银行结算账户的99.2%，环比增长7.2%，增速较第二季度加快3.3个百分点。

　　1.单位银行结算账户

　　单位银行结算账户数量继续增长，企事业单位基本存款账户数量增长速度较快。第三季度，单位银行结算账户数量继续增长，截至第三季度末，全国单位银行结算账户2 134.18万户，环比增长2.8%，同比增长10.8%。其中，最能体现经济回暖程度的基本存款账户1 252.11 万户，较第二季度增长3.3%，同比增长12.4%，在各类型单位存款账户中增长较快。

　　中西部以及东北地区单位银行结算账户数量环比增速略高于东部地区。近年来，在国家西部大开发、中部崛起和振兴东北老工业基地等政策的指引下，各类经济主体加大了在中西部以及东北地区投资的力度，单位银行结算账户开立速度相应加快。截至第三季度末，东、中、西和东北地区单位银行结算账户数量分别为1 282.18万户、325.29万户、371.71万户和155.01万户，分别占全国单位银行结算账户的60.1%、15.2%、17.4%和7.3%，分别较第二季度增长2.5%、3.8%、2.9%和3.1%。

　　注册资金规模在1亿元以上的单位银行结算账户数量继续保持较快增长态势，集中程度基本保持稳定。截至第三季度末，注册资金规模在1 亿元以上的单位银行结算账户54.15万户，较第二季度末增加3.09万户，环比增长6.1%；较去年同期增加9.53万户，同比增长21.4%。山东、北京、上海、江苏、浙江、天津六省(市)注册资金规模在1亿元以上的单位银行结算账户合计占全国50.1%，与第二季度基本持平。

　　农业、服务业、批发零售业、水利环境和公共设施管理业等行业银行结算账户继续快速增长，房地产行业单位银行结算账户增速增势强劲。截至第三季度，各行业中同比增速保持在前五位的是农林牧渔业、居民服务和其他服务业、租赁和商务服务业、批发和零售业以及水利环境和公共设施管理业，单位银行结算账户数量依次为79.57万户、151.16万户、62.68万户、572.39万户和18.33万户，同比分别增长30.8%、20.3%、18.8%、15.0%和14.2%。房地产行业单位银行结算账户继续强劲增长。截至第三季度末，全国房地产业单位银行结算账户数量共计61.47万户，较第二季度增长3.5%。其中内蒙古、黑龙江、海南、宁夏、河北等省(自治区)房地产业单位银行结算账户数量环比增长较快，分别达到8.7%、6.0%、5.7%、5.6%和5.5%。

　　制造业单位银行结算账户持续增长，但增速略有放缓，经济较发达地区制造业单位银行结算账户占比持续下降。随着国内各类工程项目大规模开工建设，制造业产品的国内需求有所回升，但部分产品仍然受到外需不足的影响，生产形势低迷。截至第三季度末，制造业单位银行结算账户共计386.25户，环比增长1.5%，较第二季度放缓0.5个百分点，同比增长5.9%，较去年同期下降1.5个百分点。其中江苏、浙江、广东、山东、上海五省(市)制造业单位银行结算账户246.57万户，占全国制造业银行结算账户的63.8%，占比自2006年第一季度以来持续下降。

　　2.个人银行结算账户

　　随着社会公众支付需求的日益增长，个人银行结算账户数量迅速增加。截至第三季度末，个人银行结算账户272 423.26万户，同比增加40 415.62万户，同比增长17.4%，增速较上年同期加快7个百分点。

　　个人银行结算账户主要集中在广东、江苏、浙江等经济较发达地区，福建、上海每万人新增开户数明显高于其他地区。截至第三季度末，广东、江苏、浙江、河南、山东、福建、北京、上海的个人银行结算账户共计142 748.80万户，占全国个人银行结算账户的52.4%。截至第三季度末，全国人均个人银行结算账户2.13户。其中北京、上海、广东、浙江、福建的人均个人银行结算账户数分别为7.48户、6.52户、4.27户、3.95户和3.72户，五省(市)人均账户数量远超全国人均水平。第三季度，全国个人银行结算账户每万人新开户808.64户，福建、上海、广东、天津、浙江五省(市)的个人银行结算账户每万人新增开户数居前五

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